Låna pengar som arbetslös – vilka alternativ finns?
Att vara utan jobb kan sätta stor press på ekonomin. För vissa handlar det om att klara en tillfällig svacka, medan andra behöver få vardagen att gå ihop under en längre period. I den situationen kan ett lån kännas som en snabb lösning, men det är viktigt att förstå både vilka möjligheter som finns och vilka risker det innebär att låna pengar utan en vanlig arbetsinkomst. Det är just detta vi ska gå igenom i detta inlägg.
Går det att låna pengar som arbetslös?
Först och främst vill vi göra det tydligt att det är fullt möjligt att låna pengar som arbetlös. Det som långivaren framför allt tittar på är inte alltid om du har en anställning, utan om du har någon form av regelbunden inkomst och om din ekonomi i övrigt ser stabil ut.
Alternativa inkomster som kan accepteras vid kreditprövning:
- A-kassa
- Sjukpenning
- Pension
- Aktivitetsersättning
- Annan regelbunden ersättning
Vissa långivare accepterar sådana inkomster, medan andra ställer krav på tillsvidareanställning eller en viss årsinkomst från arbete. Därför kan möjligheterna skilja sig mycket mellan olika långivare.
Vilka lånealternativ finns för den som är arbetslös?
Om du saknar jobb men ändå behöver låna pengar finns det några olika vägar som ibland kan vara aktuella.
-
Privatlån hos långivare med flexiblare krav
Vissa långivare gör en helhetsbedömning av din ekonomi och kan godkänna lån även om inkomsten kommer från ersättning i stället för lön. Här är det vanligt att långivaren tittar på hur stor inkomsten är, om du har andra lån och hur din betalningshistorik ser ut.
-
Lån med medsökande
Har du svårt att bli godkänd på egen hand kan en medsökande förbättra chanserna. Det kan också ge bättre villkor. Dessutom är det viktigt att komma ihåg att en medsökande som står med på lånet delar lika mycket ansvar för skulden som dig.
-
Mindre lån
Vid en svagare ekonomi kan vissa långivare vara mer öppna för lägre lånebelopp än större lån. Men tänk på att även små lån kan bli dyra om återbetalningstiden är kort eller räntan är hög.
-
Andra lösningar än lån
I många fall kan det vara klokt att först se över andra alternativ. Det kan till exempel handla om att pausa vissa utgifter, förhandla om befintliga kostnader eller undersöka om det finns diverse stöd du har rätt till.
Risker med att låna pengar som arbetslös
Att låna utan fast inkomst innebär ofta större ekonomisk sårbarhet. Därför behöver du väga in riskerna innan du skickar in en ansökan.
Högre risk för att inte klara återbetalningen
Om inkomsten redan är låg eller osäker kan även en mindre månadsbetalning bli svår att hantera. Skulle din ekonomi försämras ytterligare kan lånet snabbt bli en belastning.
Dyrare villkor
Den som har svagare ekonomi eller högre upplevd risk får ofta sämre villkor. Det kan betyda högre ränta, högre månadskostnad eller lägre lånebelopp än man hade hoppats på.
Risk för att låna för att täcka löpande kostnader
Om lånet tas för att betala hyra, mat eller andra vardagsutgifter är det ofta ett tecken på att ekonomin är pressad på ett mer långsiktigt sätt. Då löser lånet sällan grundproblemet, utan kan i stället skjuta det framför sig.
Flera lån kan förvärra situationen
Det kan vara lockande att ta ett nytt lån för att hantera tidigare skulder eller tillfälliga utgifter. Men om det blir ett återkommande mönster ökar risken att skulderna växer och blir svårare att hantera.
Därför är låneskydd extra viktigt
När du är arbetslös och ska låna pengar, så blir låneskydd en särskilt viktig sak. Ett låneskydd är en försäkring som i vissa situationer kan hjälpa till med lånekostnaderna, till exempel vid sjukskrivning, arbetslöshet eller andra oförutsedda händelser, beroende på villkoren.
Om du redan har en stram budget kan låneskydd vara värt att titta extra noga på, eftersom det kan ge ett visst skydd om din betalningsförmåga försämras ytterligare.
Men det är också viktigt att läsa villkoren för låneskyddet noggrant:
- Vad gäller faktiskt vid arbetslöshet?
- Finns det karenstid?
- Gäller skyddet om du redan är arbetslös när lånet tecknas?
- Hur länge betalas ersättning ut?
- Vilka undantag finns?
Den sista delen är framförallt väldigt avgörande. I många fall gäller låneskydd bara för sådant som inträffar efter att försäkringen tecknats, och inte för en situation som redan finns. Om du exempelvis redan är arbetslös när du ansöker om lån är det alltså inte säkert att låneskyddet hjälper dig vid fortsatt arbetslöshet. Därför bör man aldrig utgå från att försäkringen automatiskt löser dina eventuella problem som poppar upp.
Hjälp finns att få genom skuldrådgivning
Om du överväger att ta lån för att ekonomin ska gå runt kan det vara ett tecken på att du behöver mer långsiktig hjälp än bara extra pengar här och nu. Då kan budget- och skuldrådgivning vara ett viktigt stöd.
Där kan du få hjälp med att:
- Få överblick över ekonomin
- Göra en budget
- Se vilka utgifter som går att påverka
- Förstå vilka alternativ som finns
- Få stöd om skulderna redan blivit svåra att hantera
Det viktiga här är att lyfta att det finns hjälp att få. Man behöver inte lösa allt själv, och det finns stöd för den som känner att ekonomin börjar bli för tung att bära på egen hand.
